Kratak odgovor: Kupovina stana na kredit podrazumijeva provjeru kreditne sposobnosti, pronalazak nekretnine, procjenu stana od strane ovlašćenog procjenitelja, odobrenje kredita, potpisivanje ugovora kod notara i upis hipoteke u korist banke. Cijeli proces najčešće traje između 30 i 45 dana.
Detaljno objašnjenje
Koliko učešće je potrebno?
U većini slučajeva banke u Crnoj Gori finansiraju između 80% i 90% vrijednosti nekretnine.
To znači da kupac najčešće mora obezbijediti između 10% i 20% sopstvenih sredstava kao učešće.
Pojedine banke mogu odobriti i finansiranje bez učešća, ali tada obično zahtijevaju dodatnu nekretninu kao obezbjeđenje kredita.
Kako banka procjenjuje kreditnu sposobnost?
Prije odobravanja kredita banka provjerava:
- visinu redovnih primanja
- vrstu radnog odnosa
- postojeća kreditna zaduženja
- podatke iz Kreditnog registra Centralne banke Crne Gore
Na osnovu tih podataka banka procjenjuje koliki kredit može odobriti i kolika može biti mjesečna rata.
Procjena nekretnine
Kada pronađete stan koji želite kupiti, banka zahtijeva procjenu njegove tržišne vrijednosti.
Procjenu vrši ovlašćeni procjenitelj sa liste koju prihvata banka.
Trošak procjene najčešće snosi kupac.
Važno je znati da banka kredit odobrava na osnovu procijenjene vrijednosti nekretnine, a ne nužno na osnovu cijene koju je odredio prodavac.
Odobrenje kredita
Nakon što prikupite potrebnu dokumentaciju i dostavite procjenu nekretnine, banka donosi konačnu odluku o odobrenju kredita.
U ovoj fazi banka može zahtijevati i dodatna sredstva obezbjeđenja, poput osiguranja nekretnine ili drugih instrumenata zaštite.
Odlazak kod notara
Nakon odobrenja kredita slijedi potpisivanje kupoprodajnog ugovora kod notara.
U zavisnosti od situacije, prije glavnog ugovora može biti zaključen i predugovor kojim se definišu uslovi kupovine i rokovi za realizaciju kredita.
Kod kupovine putem stambenog kredita često se istovremeno potpisuje i ugovor o hipoteci u korist banke.
Upis hipoteke
Banka neće isplatiti kredit dok se ne obezbijedi odgovarajuće sredstvo obezbjeđenja.
Zbog toga se na nekretninu upisuje hipoteka u korist banke.
Nakon potpisivanja dokumentacije notar elektronski dostavlja zahtjev Upravi za nekretnine radi upisa hipoteke.
Kada prodavac dobija novac?
Ovo je pitanje koje najčešće brine prodavce.
Nakon što banka dobije potvrdu da je hipoteka uredno upisana, vrši se isplata kupoprodajne cijene.
Novac se prenosi direktno sa računa kupca odnosno kreditnih sredstava na račun prodavca.
Na taj način obje strane imaju punu sigurnost da će transakcija biti realizovana u skladu sa ugovorom.
Šta treba da uradite?
- Provjerite koliki kredit možete dobiti prije nego što počnete tražiti stan.
- Planirajte sredstva za učešće.
- Informišite se o troškovima procjene i notara.
- Prije potpisivanja pažljivo pročitajte ugovor.
- Kupujte nekretnine sa urednom dokumentacijom.
Povezani članci